カードローンの金利は、利息制限法によって次の上限が定められています。200万円を借りるときの上限金利は15％です。
| 元本の金額 |
上限金利 |
| 10万円未満 |
年率20％ |
| 10万円以上から100万円未満 |
年率18％ |
| 100万円以上 |
年率15％ |
一般的に各カードローンでは、例えば「3.0％～18.0％」といったような形で、融資条件として金利の範囲が提示されています。各利用者の金利は、融資条件の範囲内で個別に設定されます。
一般的には利用限度額が大きくなるほど、金利は低くなる傾向です。
クレディセゾンが提供する「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、200万円コースでは実質年率8.62％(※)、300万円コースでは実質年率6.62％(※)が設定されています。
(※)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625％)
カードローンで200万円を借りるときの利息・返済額はどれくらい？
カードローンで200万円を借りるときの返済額・利息を、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」を例にシミュレーションしてみましょう。
クレディセゾンが提供する「MONEY CARD GOLD」は、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、キャッシングリボ専用のカードローンです。
2025年12月に「MONEY CARD GOLD」の200万円コース(実質年率8.62％(※)、最高利用可能枠200万円)で、200万円を借りたときの返済シミュレーションは次のとおりです。
| 月々のご返済額 |
50,000円 |
| ご返済回数 |
48回 |
| ご返済総額 |
2,389,084円 |
| 内)利息 |
389,084円 |
また、2025年12月に「MONEY CARD GOLD」の300万円コース(実質年率6.62％(※)、最高利用可能枠300万円)で、200万円を借りたときの返済シミュレーションは次のとおりです。
| 月々のご返済額 |
50,000円 |
| ご返済回数 |
46回 |
| ご返済総額 |
2,281,917円 |
| 内)利息 |
281,917円 |
「MONEY CARD GOLD」の返済シミュレーションは、公式ウェブサイトから可能です。
(※)シミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があります。
(※)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625％)
200万円を借り入れるためには、審査に関するところでいくつかの条件があります。カードローンで200万円を借りるための基本的な条件を、以下で見ていきましょう。
貸金業者の場合は総量規制により600万円以上の年収が原則必要
総量規制は、年収の3分の1を超える金額の貸し付けを、消費者金融などの貸金業者が行うことを原則禁止する、貸金業法で定められた制度です。
消費者金融などのカードローンで200万円を借りるためには、原則として600万円以上の年収が必要です。
総量規制では、すべての借り入れの合計額が対象です。例えば、すでに20万円の借り入れがあれば、新たに200万円を借り入れるためには、合計220万円の借り入れが認められる年収が必要です。
つまり、この場合は660万円以上の年収が原則必要になるということです。
ちなみに、総量規制には対象外や例外的な貸し付けもあります。以下の除外貸し付けや例外貸し付けに該当するケースでは、年収3分の1を超える貸し付けが認められています。
| 貸し付けの種類 |
概要 |
具体例 |
| 除外貸し付け |
総量規制の対象外となり、借入金額は年収の3分の1の計算に含まれない |
● 高額医療費の貸し付け
● 住宅ローン
● 自動車ローン など |
| 例外貸し付け |
総量規制の枠を超えて貸し付けが認められる。借入金額は年収の3分の1の計算に含まれる |
● 借り換え
● 個人事業主の事業資金
● 緊急の医療費
● 配偶者貸付 など |
総量規制については貸金業者が対象となり、銀行カードローンには適用されません。ただし、銀行のカードローンでも、独自の審査基準で返済能力が確認されます。年収などの状況によっては、必ずしも希望額で借り入れできるわけではないことに注意してください。
審査で200万円以上の限度額が設定される必要がある
カードローンは「利用限度額」の範囲内で何度でも借り入れ・返済ができる仕組みです。
利用限度額は、借り入れの際の審査で返済能力などを基に個々の利用者に対して設定されます。カードローンで200万円を借りるためには、審査で200万円以上の利用限度額を付与することが認められる必要があることは理解しておきましょう。
また、200万円を借りるためには、カードローン業者が貸付可能として表示している最大額が200万円以上であることが大前提となります。
各カードローンでの利用限度額の範囲は、公式ウェブサイトの商品詳細ページなどに記載されているため事前にチェックしておきましょう。
200万円を借りるときの審査では何をチェックされる？
カードローンの審査では一般的に、属性情報や信用情報を基に借入希望者の返済能力などを確認して、借り入れの可否や利用限度額が判断されます。
属性情報は、お申し込み時に申告した申込者本人に関する情報のことです。具体的には、以下のような情報が属性情報にあたり、これらを基に生活基盤や収入の安定性などが確認されます。
● 氏名・住所・生年月日・電話番号
● 勤務先情報(勤務先名、勤続年数など)
● 家族構成
● 住居の状況(賃貸/持ち家など)・居住年数
● 利用目的
● 借入希望額
● 他社での借入金額 など
一方、信用情報は、信用情報機関に登録されているクレジットカードやローンの利用履歴の情報です。お申し込み、返済状況、延滞の有無などの情報が含まれていて、審査の際には、信用情報機関を照会してその内容がチェックされます。
200万円を借り入れるためには、信用情報に問題がなく、属性情報や信用情報に基づき十分な返済能力が認められることが条件になるので押さえておきましょう。
カードローンで200万円を借りるときに提出する書類は？
カードローンの手続きでは、本人確認書類の提出が求められます。本人確認書類としては、一般的に以下のような書類が利用可能です。
● 運転免許証
● マイナンバーカード
● パスポート
● 在留カード
● 特別永住者証明書
また、以下の条件にあてはまる場合、収入証明書類の提出が求められます。
● これから契約するカードローンで50万円を超える借り入れをする場合
● ほかの貸金業者と合わせて合計100万円を超える借り入れをする場合
そのほか、金融機関が必要と判断した場合に提出を求められることもあります。
200万円を借り入れする際には、50万円を超える借り入れに該当するため、収入証明書類の提出が必要です。収入証明書類としては、以下のような書類が利用できます。
● 源泉徴収票
● 給与の支払明細書
● 確定申告書
● 納税証明書
源泉徴収票、確定申告書、納税証明書などは直近の期間のものが必要です。また、給与の支払明細書は、基本的に直近2ヵ月分以上が必要となります。
カードローンで200万円借りるときに特に確認しておきたい注意点を以下で見ていきましょう。
借入先ごとの条件の違いを確認する
借入先によって、金利などの融資条件は異なるので、お申し込みの前に比較して確認しておきましょう。
200万円などまとまった金額を借り入れする場合、少額の借り入れと比較すると、金利差による返済額の差は大きくなります。また、長期的に少しずつ返済する場合、利息が発生する期間も長くなるため、その点でも金利による影響は大きくなります。
各カードローンの融資条件は、公式ウェブサイトの商品詳細ページから確認が可能です。
毎月の返済金額をチェックして事前に返済計画を立てる
200万円を無理なく返済していくためには、返済シミュレーションを活用し、返済金額が生活費や収支の範囲内で支払えるかを事前に確認しておくことが重要です。
無計画に借りると返済が長期化し、利息の負担も増えてしまうため、必ず具体的な返済計画を立ててからお申し込みを行いましょう。
闇金などの違法な業者から借り入れしない
資金に困っているときも、闇金などの違法な貸金業者からの借り入れは避けるべきです。法外な高金利での貸し付けや脅迫まがいの執拗な取り立てを受けるリスクもあり、生活を一層追い込む可能性もあります。
また、SNSなどで見かける個人間融資も違法なケースが多く利用すべきではありません。必ず正規の金融機関を通じて、安全に借り入れを行いましょう。
200万円をカードローンで借りるなら「MONEY CARD GOLD」がおすすめ
カードローンで借り入れをするなら、利息負担や使い勝手の良さを考慮して借入先を選ぶことが重要です。200万円をカードローンで借りるなら、クレディセゾンが提供する「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」がおすすめです。
「MONEY CARD GOLD」は、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、キャッシングリボ専用のカードローンです。
「MONEY CARD GOLD」の特長は以下のとおりです。
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国の提携金融機関ATMで利用可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒で口座振込による借り入れが可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
「MONEY CARD GOLD」には300万円コース、200万円コースがあり、審査により200万円の利用可能枠の設定も可能です。300万円コースでは実質年率6.62％、200万円コースでは実質年率8.62％で借り入れができます(※4)。
金利が低く設定されている「MONEY CARD GOLD」を利用すれば、元本に加えて発生する利息分を抑えながら返済できます。
また、新規でのご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、入会日から3ヵ月後のお支払日(お引落日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
「MONEY CARD GOLD」は、都市銀行や地方銀行、ゆうちょ銀行、コンビニなど、全国の提携ATMで利用できます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※3)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込による借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※3)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、「MONEY CARD GOLD」で借り入れたお金の用途は自由です。ご利用限度額の範囲で複数の借り入れをまとめるといった用途のほか、生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰上げ返済も可能なので、状況に合わせて柔軟に利用できます。ただし、利用にあたっては無理のない返済計画を立て、計画的にご活用ください。
以下で「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用(出金)の取扱時間は最長24時間、ご返済(入金)は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
(※4)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625％)
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
● 300万円コース：6.62％(※1)
● 200万円コース：8.62％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
300万円コース(実質年率6.62％)または200万円コース(実質年率8.62％)で借り入れが可能(※1)なため、クレディセゾンが提供する通常の「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるカードローンを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625％)
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
(※3)2026年2月2日(月)より新規お申し込みを停止いたします。
カードローンで200万円を借りるときは、特に消費者金融などの場合、総量規制により600万円以上の年収が原則必要です。
また、審査で十分な返済能力が認められて、200万円以上の限度額が設定されることも条件となります。
まとまった金額の借り入れとなるため、借入先ごとの金利を確認し、事前に返済計画を立てたうえでお申し込みを進めていきましょう。
クレディセゾンが提供する「MONEY CARD GOLD」では、300万円コース、200万円コースが選択でき、審査により200万円の利用可能枠の設定も可能です。カードローンで200万円の借り入れを検討している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※)貸付条件
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：短期プライムレート＋5.0％・7.0％
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回（ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。）
● 遅延損害金：年率：7.3％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
