カードローンの契約期間とは、契約日から定められた有効期限までの期間です。契約期間中は、利用可能枠の範囲内で借り入れと返済を繰り返せます。
住宅ローンや自動車ローンなどとは異なり、カードローンは完済までの期間が明確に決まっているわけではありません。
そのため、「契約期間がない」と思われることもありますが、カードローンにも契約期間は設けられています。
契約期間はカードローンを取り扱っている事業者によって異なりますが、一般的な目安は以下のとおりです。
- 消費者金融カードローン：契約日から1年〜5年
- 銀行カードローン：契約日から1年
- 信販会社のカードローン：契約日から1年
契約期間が経過したからといって解約されるわけではなく、一般的に契約者からの申し出がない限り、自動更新されます。
特別な手続きを実施しなくても、自動更新型の商品であれば、そのままカードローンを利用できるケースが大半です。
カードローンの契約は必ず更新されるわけではない
カードローンの契約期間が自動更新される際には、所定の審査が実施されます。
審査の結果、利用可能枠が減額されたり、「融資の継続が難しい」と判断されて契約が更新されなかったりすることもあるでしょう。
また、自動更新には年齢制限が設けられていることもあり、上限に達している場合は契約を更新できない可能性があります。
例えば、申込資格が満20歳から69歳以下のカードローンでは、契約中に満70歳を迎えると、新たに借り入れできなくなる場合があります。
更新の条件はカードローンによって異なるため、利用規約を確認しましょう。
カードローンの契約では、いくつかの注意点があります。主な注意点は以下のとおりです。
以下では、事前に知っておきたいことについて詳しく解説します。
情報が信用情報機関に一定期間登録される
カードローンの契約や借り入れに関する情報は、信用情報機関のデータベースに登録されます。
信用情報機関には、クレジットカードやローンのお申し込み状況、利用履歴、お支払い状況などが登録されます。
カードローンを契約すると、契約先から信用情報機関に情報が提供され、一定期間は削除されません。
なお、信用情報機関には、主に以下の3機関があります。
- 株式会社シー・アイ・シー（略称：CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（略称：JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター（略称：KSC）
申込情報は、照会日から最長6ヵ月間、照会可能な状態とされます。延滞などに関する情報は、契約期間中および契約終了後5年以内の期間登録される仕組みです。
新たにクレジットカードやローンのお申し込みを行う際には、信用情報機関への照会が実施されます。
延滞履歴などが記録されている場合は、審査に影響する可能性があるため注意しましょう。
返済の際には元金のほかに利息分もお支払いする必要がある
カードローンでお金を借りたら、後日、必ず返済しなければなりません。返済時は、元金のほかに利息分のお支払いも必要です。
利息の計算方法は以下のとおりです。
- 利息 ＝ 借入残高 × 金利(実質年率) ÷ 365日(うるう年の場合は366日) × 利用日数
なお、返済により借入残高が日々変動し、残高に応じて利息が計算されます。
金利が高いほど、同額を借りた場合の利息負担が大きくなるため、カードローンを契約する際は事前に金利を確認しておきましょう。
事前に返済総額や返済期間をシミュレーションする
カードローンは借り入れと返済を繰り返して利用できるため、計画的に利用することが大切です。
最低返済額のみをお支払いし続けると元金が減りにくく、返済期間が長期化して返済総額が増える可能性があります。
また、カードローンを取り扱う事業者によっては、返済シミュレーション機能を提供している場合があります。
指定の項目を入力することで、返済期間や返済総額に加え、お支払いが必要な利息も確認可能です。
カードローンは計画的に利用することが大切なため、事前に返済シミュレーション機能を活用し、無理のない返済計画を立てましょう。
セゾンカードの公式ウェブサイトでも、返済シミュレーション機能を提供しています。クレディセゾンのカードローン「マネーカード」をお申し込みの際には、ぜひ返済シミュレーション機能をご活用ください。
カードローンの多くは自動更新のため、契約を解除したい場合、通常はご自身で手続きが必要です。
カードローンをご自身で解約する手順は以下のとおりです。
以下では、それぞれの解約手順を詳しく解説します。
1. 借入残高を完済する
カードローンを解約する条件は、借り入れを完済していることです。そのため、借入残高がある場合には、その分を繰り上げ返済する必要があります。
繰り上げ返済を行う場合、利息分が残ることがあるため、事前に確認のうえ返済を完了させましょう。
2. カードローンの解約手続きを行う
借入残高を完済したあとは、カードローンの解約手続きを行います。解約方法は契約先によって異なりますが、電話で手続きできるケースが多くあります 。
カードローンによっては、自動契約機やアプリなどによる解約方法が用意されていることがあります。詳細は、公式ウェブサイトまたは電話で確認しましょう。
通常、カードローンを解約するためにはご自身で手続きが必要です。ただし、利用規約に違反している場合は、強制的に解約される可能性があります。
強制解約される主なケースは以下のとおりです。
- 契約中に信用状態が著しく悪化した場合
- 申告内容が虚偽であることが発覚した場合
- 長期間返済されない場合
- カードの利用状況が不適切、または社会通念に照らして容認できず、信頼関係を維持できない場合
強制解約に至った原因によっては、信用情報機関に情報が登録される場合があります。
情報は一定期間データベース上に残り、新たなローン契約やクレジットカードのお申し込みに悪影響を及ぼす可能性があるため、注意しましょう。
カードローンならクレディセゾンの「マネーカード」を検討しよう
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
- 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円（※1）
- 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能（※2）
- カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能（※3）
- 用途が自由で利便性が高い
- 口座引き落としで返済の手間がかからない
- キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります（※1）。ご入会日の翌月末までにお借り入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日（お引き落とし日）までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です（※2）。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込によるお借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー（会員専用ページ）」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD（マネーカードゴールド）」の場合、300万円コース（実質年率8.0％）または200万円コース（実質年率10.0％）で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
（※1）本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
（※2）ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
（※3）メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率 (実質年率) |
15.0%(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる（※2）ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦の方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
- 300万円コース：実質年率8.0％
- 200万円コース：実質年率10.0%
|
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
300万円コース（実質年率8.0％）または200万円コース（実質年率10.0％）で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるカードローンを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
（※）学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
カードローンの契約に関するよくある質問と回答を紹介します。
カードローンの契約について疑問や不明点がある方は、ぜひ参考にしてください。
Q1 返済金額を超えた分のお金は解約時にどうなる？
カードローンの返済方法によっては、完済時に1,000円未満の端数が生じる場合があります。
完済時に払い過ぎた分は預り金として扱われ、各社所定の方法で返金されます。詳細は、各社の公式ウェブサイトで確認しましょう。
Q2 解約後、再度利用する場合はお申し込みが必要？
カードローンを解約したあとに再度利用したい場合は、新規でお申し込みが必要です。通常の新規契約と同様に、手続きや書類の提出が必要になるため注意しましょう。
また、カードローンは完済後に契約を継続していても、多くの場合、年会費や手数料が発生しません。そのため、将来的に再度利用する可能性がある場合は、解約せずに契約を継続したほうが良いでしょう。
カードローンには契約期間が定められていますが、多くは自動更新されます。そのため、利用条件を満たしていれば、特別な手続きを踏むことなく、契約の更新が可能です。
ただし、自動更新の際には審査が実施されるため、状況によっては更新できない可能性があることに注意しましょう。
なお、カードローンの利用規約に違反した場合は、解約の手続きを実施しなくても、強制的に解約される可能性があります。強制解約に至った原因によっては信用情報に影響することがあるため、利用規約を守って計画的な利用を心がけましょう。
クレディセゾンの「マネーカード」は、入会金・年会費が無料で、契約を維持するコストがかからないカードローンです。カードローンのご利用を考えている方は、ぜひお申し込みをご検討ください。
- ご融資額：1～300万円
- ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
- ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
- ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
- 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
- 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
