カードローンを利用する主なメリットは以下のとおりです。
● 原則として利用目的が自由
● 借入限度額の範囲内で繰り返し借り入れと返済が可能
● 担保・保証人が不要
● 審査が比較的早い
● 複数の借り入れ・返済方法から選択できる
● 年会費や入会費が無料かつ急な出費の備えになる
● 無利息期間で利息を抑えられることがある
それぞれ解説します。
①原則として利用目的が自由
カードローンは、原則として利用目的が自由であるため、生活費や趣味・娯楽での利用、ほしい商品の購入など、さまざまな目的に利用できます。
ただし、事業資金としての利用を禁止している場合があるため、注意が必要です。
②借入限度額の範囲内で繰り返し借り入れと返済が可能
自動車ローンや教育ローンなど、多くのローン商品は一括で借り入れを行い、その後は返済のみとなるのが一般的です。
一方で、カードローンは、借入限度額の範囲内で何度でも借り入れと返済を行えます。必要なときすぐに使える利便性の高いため「借り入れの予定はないが、急な出費に備えて契約しておく」など、柔軟な活用ができる点が大きなメリットです。
③担保・保証人が不要
一般的に、自動車ローンや住宅ローンでは、担保が必要です。返済能力に不安があると判断された場合は、保証人を求められることもあります。
一方で、カードローンは原則として担保・保証人が不要で利用可能です。担保や保証人を準備する必要がないため、お申し込みに関する手間を軽減できます。
④審査が比較的早い
カードローンは「最短即日審査」に対応している商品が多くあります。WEBサイトやアプリを通じてお申し込みから必要書類の提出ができるケースもあり、ほかのローンより比較的審査が早い点がメリットです。
カードローンによっては即日審査だけでなく、最短即日融資に対応していることもあるため、急な出費がある場合でも対応できる可能性があります。
⑤複数の借り入れ・返済方法から選択できる
カードローンは、借り入れや返済時の方法が豊富に用意されています。例えば、現金を借りる際は、提携ATM(コンビニや銀行など)のほか、振り込みによる融資にも対応していることが多いです。
また、コンビニATMなら、メンテナンス時間を除いて24時間いつでも借り入れができるため、すぐに現金を準備できます。
返済方法は提携ATMのほか、口座引き落としや銀行振込などを選択できます。このように、カードローンはご自身の好きな方法で借り入れと返済を行える利便性の高さが魅力です。
⑥年会費や入会費が無料かつ急な出費の備えになる
多くのカードローンは年会費や入会費がかかりません。維持費を気にせず契約できる点がメリットです。
利用しなければ利息も発生しないため、「使うかもしれない」状況でも、費用の負担なく備えとして持っておくことができます。
一度契約すると、再審査なく借入限度額の範囲内で繰り返し利用できます。例えば、医療費や家電の故障、冠婚葬祭など、予期せぬ出費が発生した際に、カードローンに契約しておけば、すぐに資金の確保が可能です。
計画的な管理を前提にすれば、カードローンは急な出費を助けてくれる心強い備えとなります。
⑦無利息期間で利息が抑えられることがある
カードローンのなかには、初めて契約する人を対象に、一定期間利息が発生しない「無利息期間」を設けている商品があります。
契約日や借入日の翌日から一定期間が無利息となり、無利息期間中に返済した元金には利息がかかりません。無利息期間中に完済できれば、利息を払わずに借り入れが可能です。
給料日やボーナスが近く、短期間で返済できる見込みがある場合や、短期間で返済できる一時的な借り入れの場合は、利息を抑えやすい点が大きなメリットです。
ただし、無利息期間が終了すると通常どおりの金利が適用されます。また、無利息期間の有無や適用条件、適用期間はカードローンを取り扱う会社によって異なります。詳細は事前に確認しておきましょう。
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カードローンにはさまざまなメリットがある一方で、いくつかデメリットも存在します。カードローンを利用する主なデメリットは以下のとおりです。
● 目的別ローンに比べて上限金利が高い
● 返済が長期化する傾向がある
● ほかのローン契約に影響する可能性がある
それぞれ解説します。
目的別ローンに比べて上限金利が高い
カードローンは、住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローンに比べて金利が高く設定されているため、利息の負担が大きくなる傾向があります。
借りたお金の使い道が自由で、借り入れと返済を繰り返せる利便性の高さは大きなメリットですが、利息の負担が大きい点はデメリットといえるでしょう。
返済が長期化する傾向がある
カードローンは繰り返し借り入れと返済を行えるため、返済が長期化する傾向があります。
住宅ローンや自動車ローンなど、目的別で契約金額が確定するローン商品は、その後返済を行うのみとなるため、返済計画が立てやすいです。
一方、カードローンは利便性が高い分、最低返済額だけに依存すると返済期間が延び、総支払利息が増えやすくなります。
カードローンを利用する際には、本当に借り入れが必要かどうかをよく考えたうえで、計画的な利用を心がけましょう。
ほかのローン契約に影響する可能性がある
カードローンの申込履歴や利用履歴は、信用情報機関に登録され、一定の期間情報が残ります。
そのため、ローンやクレジットカードの審査で信用情報が照会された際、これらの情報がほかの審査に影響する場合があります。
特に、返済遅延に関する情報には注意が必要です。滞納中の情報や長期間の遅延情報は、ほかのローン契約やクレジットカードのお申し込みに悪影響を与える可能性があります。
カードローンは、原則として利用目的が自由であるため、さまざまなシーンで利用できます。具体的な利用シーンは以下のとおりです。
| 利用者 |
利用シーン |
| サラリーマン |
突然の飲み会や会食など、急に現金が必要になった場合に利用できます。 |
| 家庭がある方 |
子どもの塾や習い事など、月謝のお支払いに利用できます。 |
| パート・アルバイトの方 |
勤務日数が少ない月に生活費が足りない分の補填に利用できます。 |
なお、一般的な個人向けカードローンは事業性資金に使えない場合が多い一方、事業者向けカードローン(ビジネスローン)では運転資金などに充てられる商品もあります。
冠婚葬祭や娯楽、付き合いによる一時的な出費、生活費など、借り入れた資金を幅広い目的で使用したい方は個人向けカードローンがおすすめです。
利用目的の可否は商品ごとに異なるため、お申し込みの前に約款などで必ず確認しましょう。
カードローンは、上手に活用することで利便性をより実感できます。以下では、カードローンを上手に活用するためのポイントを紹介します。
| カードローンを扱う会社 |
特徴 |
| 消費者金融 |
上限金利は高い傾向がありますが、無利息期間を設けていたり、最短即日融資に対応したりする商品もあります。 |
| 銀行 |
上限金利は、消費者金融や信販会社と比較して低い傾向があります。 |
| 信販会社 |
金利の幅が広く、なかには銀行カードローンより上限金利が低いカードローンもあります。 |
例えば、急な出費で早急な借り入れを希望するなら、最短即日融資に対応している消費者金融カードローンが便利です。一方、金利を抑えて借り入れを行いたいなら、銀行系カードローンや信販会社が提供するカードローンが良いでしょう。
なお、同じ系統のカードローンでも、提供元によってサービス内容が異なります。例えば、金利や利用限度額の上限、返済方式の違いがその一例です。
無利息期間が設定されるカードローンでは、無利息期間の長さや適用条件が異なる場合があります。
カードローンを扱う会社は多数あるため、ご自身に合った借入先を選びましょう。
利息や返済総額を事前にシミュレーションする
カードローンは便利なサービスですが、上手に活用するには事前の返済計画が重要です。返済計画を立てる際には、利息分も含めた返済総額を考えましょう。
なお、カードローン会社では、返済シミュレーションを提供しているケースがあります。無計画な利用は、雪だるま式に借入残高が増えてしまう可能性があるため、事前に返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。
設定される金利や返済方式はカードローンを扱う会社によって異なるため、実際の返済総額とは異なるかもしれません。返済シミュレーションはあくまでも参考です。
しかし、無計画に利用するより、事前に毎月の返済金額や返済総額、発生する金利の大まかな金額を理解しておくと、返済計画は立てやすくなるでしょう。
なお、セゾンカードでも返済シミュレーションを提供しています。クレディセゾンのマネーカードにお申し込みの際には、ぜひご活用ください。
クレディセゾンの「マネーカード」は利用状況の把握がしやすい
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込による借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※3)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、実質年率8.0％(300万円コース)または実質年率10.0％(200万円コース)で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
MONEY CARDの基本情報は以下のとおりです。
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
15.0%(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも申込資格が緩和されており、利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
MONEY CARD GOLDの基本情報は以下のとおりです。
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0% |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースをご用意しています。
300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるローンカードを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
以下では、カードローンについてのよくある質問を紹介します。
Q1 カードローンは誰でも利用できる？
カードローンの利用には、基本的に「安定した収入があること」が条件として設定されていることがほとんどです。そのため、収入がない方の利用は、原則として難しくなります。
ただし、配偶者貸付制度を設けている消費者金融や一部の銀行など、配偶者に収入がある場合に利用できるカードローンもあります。
なお、クレディセゾンが提供するマネーカードは、配偶者専用のカードを発行可能です。本会員の借入限度額の範囲内で利用できるため、状況に応じてお申し込みを検討してみてください。
Q2 カードローンの申込方法は？
カードローンの申込方法は、カードローンを扱う会社によって異なりますが、主な申込方法は以下のとおりです。
● WEB
● スマートフォンアプリ
● 電話
● 無人店舗
多くのカードローンは、WEBでのお申し込みに対応しています。WEBでのお申し込みは、24時間いつでも手続きができるため、利便性が高い方法です。ご自身に最適な方法でお申し込みを行いましょう。
カードローンは原則として利用目的が自由であることや、借入限度額の範囲内で何度でも借り入れと返済を行えること、担保・保証人が不要で利用できることなど、さまざまなメリットがあります。
一方、目的別ローンに比べて金利が高い、返済が長期化しやすいといったデメリットもあるため、特徴をよく理解したうえで利用を検討しましょう。
なお、クレディセゾンが提供するマネーカードは、口座引き落とし・提携ATM・会員専用ページなど、日常で使いやすい機能を備えています。最新の条件や金利は公式情報で確認のうえ、ぜひお申し込みをご検討ください。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
