カードローンのお申し込みから借り入れまでの流れは、以下のとおりです。
1.WEBなどでお申し込み
2.審査が実施される
3.ATMなどから借り入れする
WEBなどでお申し込み後に審査に通過すると、カードローンが発行されます。カードローンを受け取ったあとは、ATMなどからカードローンを利用して借り入れが可能です。
お申し込みの事前準備や手順の詳細について、次項から詳しく見ていきましょう。
カードローンにお申し込みするときは、必要書類の準備が必要です。お申し込みや融資の条件も事前に確認しておきましょう。
必要書類を揃える
カードローンの手続きでは、本人確認書類を提出することになります。本人確認書類としては、一般的に以下の書類が利用できます。
●運転免許証
●マイナンバーカード
●在留カード
●特別永住者証明書
また、以下の条件にあてはまる場合は、収入証明書類の提出も必要です。
●これから契約するカードローンで50万円を超える借り入れをする場合
●ほかの貸金業者と合わせて合計100万円を超える借り入れをする場合
●借入先が必要と判断した場合
収入証明書類としては、以下のような書類が利用できます。
●源泉徴収票
●給与の支払明細書
●確定申告書
●納税証明書
源泉徴収票、確定申告書、納税証明書などは直近のものが必要です。また、給与の支払明細書は、基本的に直近2ヵ月分以上のものが必要です。
利用する収入証明書類によっては取得に時間がかかるため、時間に余裕を持って書類の準備を行いましょう。
お申し込みや融資の条件を確認する
多くのカードローンは「満20歳以上」「安定した収入がある」など、お申し込みできる対象者の条件が設定されています。
対象者の条件は、各カードローンの公式ウェブサイト内の商品詳細のページなどで確認が可能です。また、商品詳細のページでは、金利、最大利用可能枠、お支払日などの融資条件も記載されているので併せてチェックしておきましょう。
返済シミュレーションを無料で提供しているカードローン会社も多いため、借り入れ前に活用することをおすすめします。シミュレーション結果に基づき、無理のない返済計画を立てることが可能になります。
カードローンにお申し込みするときの具体的な手順を見ていきましょう。お申し込み、審査、カード発行・借り入れの各ステップについて、以下で詳しく解説します。
カードローンへのお申し込み
WEB手続きの場合、カードローンのウェブサイトからお申し込みフォームに進み、必要事項を入力して送信します。お申し込みの際には以下のような項目を入力します。
●氏名・住所・生年月日・電話番号
●職業・年収・雇用形態・勤続年数
●勤務先名、勤務先の住所・電話番号
●家族構成
●住居の状況(賃貸/持ち家など)
●居住年数
●利用目的
●借入希望額
●他社での借入金額 など
入力内容に誤りがあると差し戻される可能性があり、借り入れまでに時間がかかることがあります。正しい内容が入力できているか十分に確認して送信しましょう。
審査の実施
お申し込みが完了すると、カードローンを提供する事業者で審査が実施されます。
審査では一般的に、属性情報と信用情報が確認されます。これらの情報から総合的に返済能力や信用度が判断され、個々の申込者への融資の可否が決定されます。
| 属性情報 |
●氏名・勤務先・年収といった申込者本人に関する情報
●お申し込み時に申告した内容を基に審査 |
| 信用情報 |
●クレジットカードやローンの利用履歴の情報
●信用情報機関を照会して確認が行われる |
信用情報には、過去もしくは現在契約しているローンやクレジットカードの利用履歴が登録されています。例えば、過去にローンやクレジットカードの返済が遅れた記録が残っていると、審査にマイナスな影響を与える可能性があります。
また、信用情報から、他社ローンやクレジットカードからの借入状況も明らかになります。消費者金融カードローンの場合、総量規制に基づき、原則年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。
もし他社からの借り入れが多いのであれば、事前に完済したり、利用していないカードローンは解約したりして、整理してから申し込むことが大切です。
加えて、審査の際には、勤務先への電話連絡などにより「在籍確認」が実施される場合があります。在籍確認は、申告された企業で実際に働き、収入を得ているかを確認するために行われるものです。
在籍確認の電話では、基本的に会社名ではなく個人名を名乗って連絡が行われるため、ローンの利用が同僚に知られる可能性は低いと考えられます。
本人が電話に出て、いくつかの質問に答えれば在籍確認は終了です。
本人が電話に出られない場合でも、同僚などが電話に出て「○○は席を外しております」など、本人が在籍しているとわかる応答をすれば、在籍確認は完了します。
カード発行・借り入れ
審査が完了すると、審査結果がメールなどで通知されます。審査に通過した場合は、カードローンが発行されて借り入れが可能になる流れです。
カードローンを受け取ったあとは、提携金融機関のATMなどから借り入れが可能です。各カードローンの提携金融機関は、公式ウェブサイトなどから確認できます。
また、カードローンによっては、口座振込による振込融資に対応しているところもあります。振込融資では、WEBなどからの手続きのあとに指定口座への振り込みが受けられます。
カードローンでは、以下のような方法で返済が可能です。
●ATM
●口座引き落とし(口座振替)
●銀行振込
●インターネットバンキング
口座振替で返済日に自動的に引き落としを受ける方法のほか、ATM、銀行振込、インターネットバンキングからの返済に対応しているところもあります。
ATM返済はコンビニでも利用できることが多いため、ご自身の都合で返済しやすい一方、手数料やメンテナンスで利用できない時間に注意が必要です。
銀行振込やインターネットバンキングは自宅から手続きでき利便性が高いものの、振込手数料や入金反映のタイミングに注意が必要です。返済方法はそれぞれの特長を理解して、都合の良いものを選びましょう。
カードローンの返済方法については、以下の記事で詳しく解説しています。
カードローンならクレディセゾンの「MONEY CARD」がおすすめ
クレディセゾンが発行する「マネーカード」は、必要なときに必要な金額を、利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れ・返済できるリボルビング型のカードローンです。急な出費や生活費の補填など、あらゆるシーンで頼れる1枚です。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国の提携金融機関ATMで利用可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 使い道が自由
● 口座引き落としによる返済で、ATM利用や繰り上げ返済も可能
● 安心のサポート体制
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
また、新規でのご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります。ご入会日の翌月末までにお借り入れした分について、入会日から3ヵ月後のお支払日(お引落日)までにご返済いただいた分の利息をもれなくキャッシュバックします。詳細は以下をご確認ください。
都市銀行・ゆうちょ銀行・コンビニATMなど、全国の提携ATMで利用でき(※1)、ATM手数料は無料です。
さらに、「ONLINE即振込サービス」を利用すれば、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」から原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振込が完了するため、急な資金ニーズにもスピーディに対応します(※2)。
提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
マネーカードで借り入れた資金は用途が自由なため、旅行・教育・医療・引越しなど幅広いシーンに活用可能です。
返済方法は、毎月末締めの翌々月4日に自動で口座から引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
また、クレディセゾンのローン専用デスクが、借り入れ・返済に関する問い合わせを丁寧にサポートするため、初めてカードローンを利用する方も安心して利用できます。
なお、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」では、実質年率8.0％％（300万円コース）または10.0%（200万円コース）の金利で借り入れでき、キャッシングより低金利で借り入れができる場合があります。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00でございます。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
15.0％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0% |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
実質年率300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるローンカードを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
カードローンのお申し込みをスムーズに進めるためには、事前準備から返済までの一連の流れを理解しておくことが大切です。まずは本人確認書類や収入証明書類をそろえ、申込条件や融資条件を確認してから手続きを始めましょう。
WEBなどから必要事項を入力してお申し込みを行い、審査に通過すれば、カードローンの発行や口座振込で借り入れが可能になります。ぜひ手続きの流れを押さえて、実際のお申し込みに役立てていきましょう。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
