カードローンは、入会金や年会費が不要な商品が多く、初期費用なしで利用できるのが一般的です。
ただし、ATMで借り入れや返済を行う際には、1回あたり110円〜220円(税込)程度の手数料が発生することがあります(取引金額・時間帯・提携先により変動)。
また、銀行振込で返済する場合は、利用する金融機関によって110円〜440円(税込)程度の振込手数料がかかる可能性があります。
手数料を抑えたい場合は、契約先ATM(金融機関やカードローンを扱う会社が指定するATM)や手数料無料の時間帯を選んだり、口座振替やネットバンキングの無料条件を活用したりするといった運用が有効です。
カードローンを継続的に利用すると手数料が積み重なる場合もあるため、利用手段の選択には十分な配慮が求められます。
カードローンにかかる手数料の種類は、以下の3つが挙げられます。
● ATM利用手数料
● 振込手数料
● そのほか
以下では、それぞれの手数料の概要と金額の目安について解説します。
ATM利用手数料
提携ATMを利用すると、1回あたり110円〜220円(税込)程度の手数料がかかることがあります。ただし、契約先ATMや指定ATMを利用すれば、無料になるケースも少なくありません。
銀行系カードローンは、自行ATMや特定時間帯で無料で利用できるケースがあり、ネット返済や口座振替を利用すればATM手数料は不要です。
借り入れや返済の回数が増えるほど手数料が積み重なってしまうため、可能な範囲で回数をまとめると負担を抑えられます。
振込手数料
借り入れや返済を指定口座への振り込みで行う場合は、金融機関所定の振込手数料がかかるのが一般的です。
ただし、ネットバンキングや提携サービスを利用すれば、振込手数料が無料になる場合もあるため、事前に確認しておくと良いでしょう。
消費者金融系カードローンでは、WEBサイトや電話での振込依頼が無料に設定されていることがあります。
銀行系カードローンでは、自行口座宛てが無料、他行宛ては手数料がかかる傾向があります。発生する手数料の目安は110円〜440円(税込)程度と幅があり、利用する金融機関や時間帯で変動します。
そのほか
カードローンを利用するためのローン専用カードは、再発行時に手数料がかかる場合があります。
再発行手数料は、一般的に1,100円(税込)程度が目安です。少額ではあるものの、ローン専用カードは紛失しないように気をつけましょう。
カードローンにかかる手数料を抑えるには、以下のポイントを覚えておきましょう。
● 契約先ATMや提携ATMを優先して利用する
● 口座振替(口座引き落とし)で返済する
● 借り入れや返済の回数を減らして手数料を抑える
● 手数料が無料の時間帯や特典を利用する
以下では、それぞれのポイントについて解説します。
契約先ATMや提携ATMを優先して利用する
契約先ATMや条件付きで無料となる提携ATMを優先して利用することが、手数料を抑えるポイントです。
自社ATMは無料のケースが多く、提携ATMでも利用時間帯や優遇条件を満たすことで無料になることがあります。
一方、コンビニATMは便利な反面、手数料がかかる場合が多い傾向にあります。どのATMがいつ無料で利用できるのかを把握しておくと、手数料による負担を大きく減らせるでしょう。
口座振替(口座引き落とし)で返済する
返済時の手数料を抑えたい場合は、毎月の返済方法として口座振替(口座引き落とし)を選択しましょう。
口座振替は、振り込みやATMでの返済と違い、一般的に手数料がかかりません。また、口座から自動で引き落としとなるため、支払漏れの防止にもつながります。
ただし、借入先によっては口座振替に対応していない場合があるため、事前に確認しましょう。
借り入れや返済の回数を減らして手数料を抑える
カードローンによっては、ATMや振り込みを利用するたびに手数料が発生する場合があります。
そのため、手数料が発生する取引回数をなるべく減らすことが、コスト削減の大きなポイントです。
一方、毎月の約定返済は必ず行う必要があります。追加で行う繰り上げ返済は、少額で頻繁に行うのではなく、可能な範囲でまとめて実施しましょう。
あわせて、手数料のかからない返済手段を優先し、ATMの利用も無料回数や時間帯内に絞れば、総手数料を抑えやすくなります。
手数料が無料の時間帯や特典を利用する
銀行やコンビニATMには、無料で利用可能な時間帯が設定されていることがあります。
月数回の無料利用特典を受けられるカードローンもあるため、時間帯や特典を積極的に活用することで、借り入れや返済時のコストを削減できるでしょう。
また、一部のカードローンは、お申し込みから契約までをWEBで完結でき、指定口座への振込融資にも対応しているため、ATMへ行かずに借り入れが可能です。
サービス内容は金融機関やカードローンを扱う会社によって異なるため、事前に公式サイトで無料条件を確認しておくことが大切です。
カードローンはクレディセゾンの「MONEY CARD」がおすすめ
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
●新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
●全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
●カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
●用途が自由で利便性が高い
●口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込による借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※3)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、実質年率8.0％(300万円コース)または実質年率10.0％(200万円コース)で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率 |
15.0%(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦の方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
MONEY CARD GOLDの基本情報は以下のとおりです。
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率 |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0% |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
実質年率300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるローンカードを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
カードローンの契約時、入会金や年会費などは基本的にかかりませんが、ATMを利用する際に手数料が生じる場合があります。
借り入れや返済のたびに1回あたり110円〜220円(税込)程度の手数料がかかるため、利用回数をむやみに増やさない工夫が必要です。
クレディセゾンでは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できるキャッシングリボ専用の「MONEY CARD(マネーカード)」を提供中です。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、カードローンの手数料を節約したいと考えている方は、マネーカードの利用をぜひご検討ください。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
