借り入れとは、本来、お金や品物を借りることを意味する言葉です。
一般的には、金融機関などからお金を借りる場合に使われることが多く、生活費の補填や事業資金の確保など、さまざまな場面で利用されています。
お金を貸す側の立場からは、「貸し付け」という言葉が使われることが一般的です。また、特に事業に関連してお金を借りる場合は、「融資を受ける」という表現も使われます。
個人が利用できる主な借入先としては、銀行、信販会社、消費者金融業者、国や自治体などが挙げられます。
借入先ごとの詳しい特徴を見ていきましょう。
銀行
銀行は、住宅ローンやカーローン、教育ローン、カードローンなど、幅広い種類のローン商品を取り扱っています。特に、金利が比較的低く設定されている点が特長で、長期的に返済するローンを利用する際には有利でしょう。
ただし、審査が慎重に行われるため、信販会社や消費者金融などと比べると、融資が実行されるまでに時間がかかる傾向があります。計画的にお金を借りたい方や、できるだけ低金利で利用したい方に適した選択肢です。
信販会社
クレジットカードを持っている場合、付帯するキャッシング機能を使ってATMなどで現金を借り入れることが可能です。少額を短期間で借りる際に便利な方法です。
さらに、信販会社のなかにはカードローンを提供しているところもあり、キャッシングよりも大きな金額を長期的に借りたい場合にも利用できます。
また、お申し込みから融資までのスピードが早く、インターネットを通じて手続きできるなど、利便性の高さも魅力です。
手元のお金が一時的に足りないときから、まとまった資金が必要なケースまで、幅広く利用できます。
消費者金融業者
消費者金融業者のカードローンは、お申し込みから融資までのスピードが早く、即日融資が可能な場合もあるため、急な出費に対応しやすいのが特長です。
さらに、インターネットや無人契約機からもお申し込みが可能など、時間や場所を選ばずに手続きできる利便性もあります。
ただし、銀行などと比べると金利が高めに設定されることが多いため、同じ金額の借り入れる場合、利息負担が大きくなることに注意が必要です。
国や自治体
国や自治体では、生活に困窮した方や一時的に資金が必要な方を支援するための公的な融資制度を用意しています。
「総合支援資金」や「緊急小口資金」などが代表的で、低所得世帯や急な出費に備えが必要な方が利用対象となります。
● 総合支援資金(厚生労働省)
● 緊急小口資金(厚生労働省)
● 教育支援資金(厚生労働省)
● 新規開業・スタートアップ支援資金(日本政策金融公庫)
公的機関の融資は、低金利または無利子で利用できる場合も多いため、条件に該当する方にとっては大きな助けになるでしょう。
個人がお金を借りるときの借入方法の具体的な種類には、カードローン、フリーローン、目的別ローン、クレジットカードのキャッシングなどが挙げられます。
以下で詳しく解説します。
カードローン
カードローンは、あらかじめ設定された利用限度額の範囲内であれば、繰り返し借り入れができる仕組みのローンです。
専用のローンカードを利用してATMから現金を引き出せるため、急な出費にも柔軟に対応できます。利用目的が特に制限されていないことから、生活費の補填からまとまった資金まで幅広く利用できる点が魅力です。
クレディセゾンが提供する「マネーカード」もカードローンのひとつです。詳しくは、以下の記事で解説しています。
フリーローン
フリーローンは、原則として利用目的に制限がなく、自由に資金を使えるローンです。カードローンとの違いは、1回の契約でまとまった金額を1度だけ借り入れる点です。
繰り返し利用できるわけではありませんが、結婚や旅行、医療費など、特定の大きな出費に対応したいときに便利です。返済計画が立てやすく、借りすぎを防ぎたい人にも適しています。
目的ローン
目的ローンは、特定の用途に限定して利用できるローンの総称です。代表的なものとしては、住宅ローンやカーローン、教育ローン、医療ローンなどがあり、それぞれ目的に応じて契約内容や金利が異なります。
一般的に、利用目的が明確に定められている分、金利は比較的低めに設定される傾向があります。必要に応じて長期で利用できる点も特長ですが、使い道が限定されており、申告目的以外への資金の流用はできません。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードに付帯するキャッシング機能を利用すれば、ATMなどから簡単に現金を引き出すことができます。普段使っているカードがそのまま利用できるため、新たに契約する必要がなく、急な出費にもすぐに対応できる点がメリットです。
少額を短期間で利用する場合には便利ですが、金利はカードローンやフリーローンよりも高めに設定されることが多いため、長期的な利用には注意が必要です。
計画的に利用すれば、最も手軽に現金を準備できる手段のひとつといえます。
ローンを利用する際は、審査や利息、総量規制などを押さえておきましょう。ローンを借り入れるときに知っておきたい注意点を以下で紹介します。
借り入れの際には審査がある
ローンを利用する際には必ず審査が行われ、契約の前に申込者の返済能力が確認されます。
カードローンの場合は、年収や勤務先、勤続年数といった「属性情報」に加えて、過去の借入状況や返済履歴を記録した「信用情報」もチェックされるのが一般的です。
これらの情報を基に返済可能かどうかが判断されるため、虚偽の申告や滞納履歴があると審査に通らない可能性が高いでしょう。
カードローンの審査について詳しくは、以下の記事で解説しています。
借り入れには利息がかかる
ローンを利用すると、借入金額や金利に応じて利息が発生します。利息の大きさによって返済負担も変わるため、借り入れを検討する際には金利を確認しておきましょう。
また、返済期間が長くなるほど利息の総額は増えるため、無理のない返済計画を立てて利用することが大切です。
金利について詳しくは、以下の記事で解説しています。
総量規制による借り入れの上限がある
貸金業法では、利用者が過度に借金を抱えないよう「総量規制」というルールが定められています。総量規制は、原則として申込者の年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないという貸金業法の制限で、消費者金融や信販会社のローンなどに適用されます。
例えば、年収300万円の場合、原則として100万円以上を借り入れることはできません。
ただし、住宅ローンや自動車ローンなど一部のローンは例外として総量規制の対象外となります。
ローンの借入先を選ぶ際のチェックポイントは、目的に合っているか、使い勝手、金利の低さなどです。ここでは、ローンにおける借入先の選び方を解説します。
目的に合わせて選ぶ
まず、借り入れの目的を明確にし、それに適したローンの種類や借入先を選びましょう。
例えば、住宅の購入では目的別ローンである住宅ローンを選ぶのが一般的です。一方で、生活費の補填や急な出費など幅広い用途に使いたい場合には、カードローンのように自由度の高い商品が適しています。
また、借入先についても、銀行や信販会社、消費者金融といった種類の違いを理解したうえで選ぶことが重要です。
使い勝手の良さで選ぶ
ローンを選ぶ際には、借り入れや返済をどれだけスムーズに行えるかも判断基準になります。お申し込みや手続きの簡単さ、インターネットやスマートフォンでの管理のしやすさも重要なポイントです。
特に、急な出費に備えるためにカードローンを契約しておく場合は、融資までのスピードやATMの利用可能時間、返済方法の多様さなど、使い勝手の良さもチェックしておきましょう。
金利の低さで選ぶ
金利は返済総額に影響するため、ローン選びで最も重視されるポイントのひとつです。一般的に金利が低ければ低いほど、返済負担を抑えられます。
特にカードローンを長期間利用する場合は、金利の差が返済総額に大きな違いを生むため、少しの金利差でも注意が必要です。短期の利用であっても、金利が低いローンを選べば利息負担を抑えられます。
複数のカードローンを比較検討するときには、金利水準を確認したうえで判断しましょう。
カードローンを利用するなら「マネーカード」がおすすめ
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借り入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込によるお借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、 300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％) で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用(出金)の取扱時間は最長24時間、ご返済(入金)は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
15.0％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0％ |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」は、ゆとりある借入枠を実現した2つの選択肢があるカードローンです。
300万円コースで実質年率8.0％、200万円コースで実質年率10.0％といった金利設定であり、通常の「MONEY CARD」と比較して利率が抑えられているため、利息負担を少なくして借り入れを検討できます。
お申し込みには「年収400万円以上」という条件がありますが、ゆとりある枠と低金利を両立したカードローンを探している方に、「MONEY CARD GOLD」は有力な選択肢となるでしょう。
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
借り入れは、金銭や品物を借りることを意味する言葉で、一般的には金融機関などからお金を借りることを指す言葉として使われます。借入先としては、銀行や信販会社、消費者金融、国や自治体の公的融資制度などが選択肢です。
借入方法には、カードローンやフリーローン、目的ローン、クレジットカードのキャッシングといった種類があります。また、ローンを利用する際には、審査があることや利息が発生すること、総量規制による上限などの基本的な仕組みを理解しておくことが大切です。
借入先やローンの種類、借り入れの際の注意点を理解し、ご自身に合った借入方法を選択しましょう。
複数の借入方法のなかからカードローンをご検討中の方は、クレディセゾンの「マネーカード」をチェックしてみてはいかがでしょうか。
マネーカードは、WEBからのお申し込みが可能で、来店不要で手続きを進められます。ほかのカードローンと比べて金利が低めに設定されており、利息負担を抑えやすい点も魅力です。
複数の選択肢を比較しながら、ご自身に合った方法で無理のない借り入れを行いましょう。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
