カードローンに対して、「発行されたローン用のカードを利用してお金を借りられるサービス」というイメージを持つ方もいるでしょう。しかし、近年はカードレスキャッシングに対応したカードローンが多い傾向にあります。
カードレスキャッシングとは、スマートフォンのアプリから借り入れや返済ができるサービスです。
通常のカードローンを利用する場合、発行されたローンカードをATMに挿入して取引を行うのが一般的です。一方で、カードレスキャッシングに対応したカードローンなら、アプリを利用して提携先のATMから借り入れや返済ができます。
カードレスキャッシングを利用できるカードローンの主な種類
カードレスキャッシングに対応しているカードローンは、主に以下の3種類に分類されます。
● ローン用カードを発行するかどうかを選べるタイプ
● ローン用カードが発行され、さらにカードレスキャッシングも可能なタイプ
● ローン用カードは発行されず、カードレスキャッシングによる取引のみに対応したタイプ
それぞれのカードローンの主な違いは、ローン用カードの発行の有無にあります。「周囲にキャッシングの利用を知られたくない」などの事情がある場合は、ローン用カードが発行されないタイプや、発行するかどうかを選べるタイプのカードローンを利用すると安心です。
カードレスキャッシングを利用するメリット・デメリット
カードレスキャッシングに対応したカードローンは、さまざまなメリットがある一方でデメリットもあります。
自分が納得したうえでカードレスキャッシングを利用するためにも、メリットとデメリットを把握してお申し込みを検討しましょう。
以下では、カードレスキャッシングを利用するメリットとデメリットを順番に紹介します。
メリット
カードレスキャッシングを利用する主なメリットとしては、以下の2つが挙げられます。
● ローンカードを持ち歩く必要がない
● ローンカードが発行されないため、周囲にキャッシングの利用を知られる可能性が低い
● 無人契約機への立ち入りやカード自体を見られることがない
カードレスキャッシングに対応したカードローンは、スマートフォンのアプリを利用して取引を行えるため、ローン用カードを持ち歩く必要がありません。
そのため、外出先でローン用カードを紛失したり、財布がかさばったりする心配をせずに利用できます。
ローン用カードが郵送されないタイプのカードローンなら、周囲にカードローンの利用を知られる可能性が低いです。家族や同居人に郵送されたローンカードを見られたり、受け取られたりすることがないため、借り入れを知られたくない方でも安心して利用できます。
また、無人契約機への立ち入りやカード自体を見られることがないこともメリットのひとつといえます。
デメリット
続いて、カードレスキャッシングを利用する主なデメリットを紹介します。
● カードレスキャッシングに対応したATMが限られている
● 借り入れをする際にATM手数料がかかることがある
カードレスキャッシングに対応したATMは種類が限られています。最寄りのコンビニや銀行に設置されているATMがカードレスキャッシングに未対応だと、不便を感じることがあるかもしれません。
また、カードレスキャッシングを利用する際、カードローンによってはATM手数料がかかることがあります。カードレスキャッシングの利用頻度が高い場合、その都度発生するATM手数料が経済的な負担になる場合もあるでしょう。
ATMでカードレスキャッシングを利用する大まかな流れは以下のとおりです。
1. アプリにログインする
2. ATMを操作し、利用したい取引を選択する
3. ATMで「スマートフォン」「スマホを使ってATMで借り入れ」などの項目を選択する
4. ATMの画面に表示されたQRコードをアプリで読み取る
5. アプリに表示された企業番号をATMに入力する
6. ATMに暗証番号を入力し、取引金額を入力する
借り入れの場合も返済の場合も、ATMの利用手順は基本的に同じです。ただし、アプリやATMによって画面の表示や操作方法は異なるため、事前に確認しておきましょう。
カードローンによってはアプリでさまざまな機能を活用できる
カードレスキャッシングは、スマートフォンのアプリを利用して借り入れや返済を行えますが、カードローンによっては取引以外のことにもアプリを利用できます。
以下はアプリで利用できる機能の一例です。
● 登録内容の変更
● 増額申込の手続き
● 返済方法の変更
● カードローンの利用状況の確認
● 返済日の確認
● 必要書類の提出
上記のように、カードローンに関するさまざまな機能をスマートフォンのアプリで利用できます。具体的な機能はカードローンによって異なるため、お申し込みの際にチェックしておくと良いでしょう。
カードレスキャッシングは便利なサービスですが、スマートフォンのアプリがないと利用できない点に注意してください。
例えば、通信設備の不具合などによって通信障害が発生した場合は、スマートフォンのアプリを利用できません。
上記のケースではカードレスキャッシングを利用できず、借り入れや返済ができなくなってしまいます。万一アプリが利用できなくなった場合に備えて、別の借入方法や返済方法を確認しておきましょう。
また、先述のとおり、カードレスキャッシングに対応したATMは限られています。カードレスキャッシング対応のATMが近くにない場合は、ローン用カードが発行されるタイプの一般的なカードローンを利用すると良いでしょう。
使いやすいカードローンなら「マネーカード」がおすすめ
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD(※1)」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※2)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※3)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※4)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※2)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※3)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込による借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※4)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、実質年率6.62％(300万円コース)または実質年率8.62％(200万円コース)で借り入れができます(※1)(※5)。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)2026年2月2日より新規お申し込みを停止しております。
(※2)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※3)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※4)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
(※5)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625%)
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
15.0％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカード ゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
● 300万円コース：6.62％(※1)
● 200万円コース：8.62％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD(※3)」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
実質年率300万円コース(6.62％)または200万円コース(実質年率8.62％)で借り入れが可能(※1)なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるローンカードを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。(2025年2月1日時点の短期プライムレート：1.625%)
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
(※3)2026年2月2日より新規お申し込みを停止しております。
カードレスキャッシングに対応したカードローンは、ローン用カードを持ち歩く必要がなかったり、周囲にカードローンの利用を知られる心配が減ったりと、さまざまなメリットがあります。
ただし、カードレスキャッシングに対応したATMが限られている点には注意が必要です。この点に不便を感じる方は、ローン用カードが発行され、全国のコンビニ・ATMで利用できるクレディセゾンのマネーカードをぜひご検討ください。
(※)貸付条件
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
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