おまとめローンとは、複数の借り入れを一本化して、返済負担を軽減するためのローンです。
毎月の返済日や返済先をひとつにまとめることで管理がしやすくなり、金利の高いローンを低金利のローンに借り換えることで利息を抑えられます。
併せて返済期間を見直すことで、月々の返済額を減らせる可能性がある点も特長のひとつです。
おまとめローンは、銀行などの金融機関のほか、消費者金融やクレジットカード会社などが取り扱っています。
おまとめローンの詳細については以下の記事で詳しく解説しているので、こちらも併せてご覧ください。
おまとめローンの利用時には審査があります。金融機関やローン提供会社によって詳細な条件は異なりますが、審査では主に以下の2点が重視されます。
年収や勤続年数などの「属性情報」
他社からの借入状況や滞納履歴などの「信用情報」
それぞれの審査基準について解説します。
年収や勤続年数などの「属性情報」
年収や勤続年数など、安定した収入の有無を示す「属性情報」は、審査において一般的に重要な判断材料です。
年収は、借入希望額に対する返済能力を判断する基準として重視されます。また、勤続年数が長いほど職業の安定性が高いと評価されやすいです。
雇用形態は、正社員が有利で、アルバイトや派遣は不利とみなされる傾向があります。また、年齢や家族構成も審査に影響する場合があります。
他社からの借入状況や滞納履歴などの「信用情報」
審査の際は、他社からの借入状況や滞納履歴などの「信用情報」も重視されます。
他社からの借入件数や残高が多い場合は、信用情報の評価に影響し、審査において不利に働く可能性があります。
過去に延滞や滞納があると、信用度が低く評価されてしまい、信用情報に事故情報が残っている間は、審査に影響する可能性が高くなります。
信用情報機関に記録された内容は、審査時に原則として照会されます。場合によっては、おまとめローンを利用できない可能性がある点に注意が必要です。
おまとめローンの審査内容は、提供元からは基本的に公表されていません。
おまとめローンの審査は、各社の基準により総合的に判断されます。お申し込み前に整えておきたい、一般的な確認事項は以下のとおりです。
返済実績を積み上げる努力をする
不要な借り入れや利用枠は事前に整理しておく
借入額を抑えるシミュレーションを活用する
それぞれ解説するので、おまとめローンの審査に不安がある方は、お申し込み前に上記のポイントをご確認ください。
返済実績を積み上げる努力をする
おまとめローンの審査では、日頃から返済実績を積み上げることが大切です。
既存の借り入れを期日どおりに返済することで、借入先からの信用が高まります。また、延滞や遅延を避けることで、信用情報に良い記録を残すことが可能です。
クレジットカードの利用においても、毎月のお支払い実績は信用評価にプラスに働き、適切な範囲で借り入れと完済実績を積み重ねることも、返済能力の証明につながります。
また、借入件数よりも返済態度が重視される傾向にあります。長期延滞がある場合は早期完済を目指し、数ヵ月間の返済実績を積むのが望ましいです。
不要な借り入れや利用枠は事前に整理しておく
使っていないカードローンやキャッシング枠も、審査対象に含まれます。
利用可能枠の総額が多すぎると、リスクと見なされる場合があり、古い情報が残ったまま金融機関の契約を放置すると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
借入件数が多いと返済能力が疑われる可能性があるため、不要な借り入れや利用枠は事前に整理しておくことが大切です。
特に、クレジットカードのキャッシング枠をゼロにするだけでも、金融機関などからの印象は良くなる可能性があります。
借入額を抑えるシミュレーションを活用する
返済額が無理のない範囲に収まるように、希望借入額を調整することが大切です。
借入希望額が年収の3分の1以内であれば、返済計画を立てやすく、審査でも前向きに評価される可能性があります。
ただし、おまとめローンは「例外貸付」に該当するケースもあり、借入額が小さいからといって、必ずしも審査に通りやすいとは限りません。
複数の返済パターンを想定してから申し込めば、申込内容により説得力が高まります。
事前に返済シミュレーションを行うことで、毎月の返済額の見通しを可視化でき、総返済額が減ることを証明できれば審査で有利に働く可能性もあります。
金利・返済期間・毎月の返済額のバランスを重視することが大切です。おまとめローンを検討する際は、返済シミュレーションを積極的に活用してみてください。
おまとめローンを選ぶ際は、まず金利の低さを重視しましょう。金利が低いほど利息負担を抑えられ、総返済額の削減につながります。
また、月々の返済額が減っても、返済期間が長くなることで結果的に総返済額が増えることがあります。そのため、返済シミュレーションを行い、借り換えによる効果を事前に確認することが大切です。
なお、借り換えや一本化の方法は、おまとめローンのような専用商品に限りません。金融機関や消費者金融、クレジットカード会社などが提供するローン(カードローンを含む)を活用して、借入先の整理や返済条件の見直しを行うケースもあります。
そのため、金利だけでなく、限度額や返済方式、繰上げ返済のしやすさ、手数料、サポート体制なども比較し、ご自身の返済計画に合った方法を選ぶことが大切です。
カードローンならクレディセゾンの「マネーカード」がおすすめ
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込によるお借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※3)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、実質年率8.0％(300万円コース)または実質年率10.0％(200万円コース)で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
15.0％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0％ |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD(※2)」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
実質年率300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるカードローンを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※)規約改定と利率の改定を予定しております。詳細はこちら
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
複数の借り入れがある場合は、おまとめローンを利用することで返済先や返済日を一本化でき、返済管理の負担を軽減できる可能性があります。さらに、金利や返済期間を見直すことで、毎月の返済額や総返済額を抑えられる場合もあります。
ただし、おまとめローンの利用には審査があり、主に年収や勤続年数などの属性情報、借入状況や返済履歴などの信用情報が確認されます。審査に備えるには、日頃から延滞を避けて返済実績を積み重ねることや、不要な借入枠を整理しておくことが大切です。
また、おまとめローンを選ぶ際は、金利や返済期間に加え、返済方法、繰上げ返済のしやすさ、手数料、サポート体制なども比較し、無理なく返済できるプランを選ぶことを意識しましょう。
借り換えや資金管理の選択肢としてカードローンも検討したい方は、クレディセゾンの「MONEY CARD(マネーカード)」も候補のひとつです。無理のない返済計画を立てたうえで、自分に合った方法を選ぶことが、返済負担の軽減につながります。
借り換えを検討する際は、併せてご確認ください。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
