在籍確認とは、カードローンのお申し込み時に申告した勤務先に、申込者が在籍しているかどうかを確認するための調査のことです。カードローンを扱う会社や金融機関は、申込者の返済能力を調査することが義務付けられています。
しかし、申込者の申告内容だけでは信頼性が確認できないため、実際に返済能力があるかどうかを判断することは難しい傾向があります。
在籍確認を行うことで、実際に働いていれば一定の収入があることを確認できます。そのため、在籍確認は、申込者の返済能力を確認する一環として実施されます。
在籍確認が行われる理由
消費者金融や信販会社などの貸金業者(貸金業法の適用対象となる事業者)は、貸金業法を遵守して融資を行っています。
貸金業法には、申込者の年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止する「総量規制」が設けられており、過剰な貸付を防止することで消費者が多重債務に陥らないようにしています。
また、銀行には銀行法が適用されるため、総量規制はないものの、貸金業法と同水準の基準を独自に遵守しているケースが多いとされています。
在籍確認は、申告内容に虚偽がないことを確認するだけでなく、申込者に「安定した収入がある」「返済能力がある」ということを判断するうえで重要なステップです。
在籍確認が行われるタイミング
在籍確認が行われるタイミングは借入先の審査状況によって異なりますが、一般的には審査の時点で行われます。
在籍確認の電話は、多くの場合、申込者がカードローンを利用していることが知られないように配慮されます。金融機関名を名乗らずに担当者の個人名で連絡するケースが多く、申込内容を第三者に伝えることはありません。
在籍確認によって、会社の同僚や上司などにカードローンの利用が知られる心配もあるかと思いますが、基本的にはそれほど心配する必要はないでしょう。
在籍確認の電話なしで利用できるカードローンはある？
カードローンを取り扱う事業者によっては、プライバシーへの意識などから原則として電話での在籍確認を行わない場合があります。
このような場合では、お申し込み時に提出する書類で返済能力の有無や申告内容の信頼性を確認し、在籍確認の代わりとしています。
なお、原則として在籍確認を行わないカードローンでも、審査の状況によっては電話での在籍確認を行うことがあります。ただし、在籍確認が必要な場合は、本人の同意を得てから行うことが一般的です。
電話での在籍確認がある場合、できるだけ早くカードローンを利用するには、在籍確認をスムーズに完了させることが重要です。
在籍確認をスムーズに完了させるポイントは以下のとおりです。
● 勤務先が休みの日やその前日にお申し込みするのは避ける
● 本人が電話に出られない可能性があるときは同僚や上司に話しておく
以下では、それぞれのポイントを詳しく解説します。
勤務先が休みの日やその前日にお申し込みするのは避ける
在籍確認をスムーズに完了させるためには、申込者が在籍している事実を確認する必要があります。
勤務先が休みの日など、電話に誰も対応できない場合は在籍確認を行えないため、勤務先が休みの日やその前日にカードローンのお申し込みをするのは避けたほうが良いでしょう。
なお、在籍確認は、勤務先に申込者が在籍している事実を確認できれば問題ありません。そのため、申込者本人が休みでも何らかの形で在籍が確認できれば、在籍確認は完了します。
例えば、金融機関やカードローン会社から「○○さん(申込者)はお勤めでしょうか」という電話があった場合、「○○はただいま席を外しております」などの回答があれば問題ありません。
本人が電話に出られない可能性があるときは同僚や上司に話しておく
個人情報保護法によって、会社が従業員の在籍情報を本人の同意なしに第三者に提供することは原則として禁止されています。
そのため、在籍確認の電話に対して本人以外が勝手に在籍情報を回答する場合、個人情報保護法に抵触する可能性があります。
本人の同意を得ていない場合、会社によっては在籍確認の電話に対して「○○という者はいません」と一律の対応を取っていることがあるため、注意が必要です。
このような場合は在籍確認が取れず、審査に落ちてしまう可能性があります。在籍確認の電話にご自身が対応できない可能性があるときは、同僚や上司に「自分宛てに電話が来る可能性がある」旨を伝えておきましょう。
カードローンのお申し込みを周囲に知られたくない場合の対処法
在籍確認の電話では会社名を名乗ったり、申込内容を伝えたりすることはないため、基本的にカードローンにお申し込みした事実を周囲に知られる可能性は低いと考えられます。
ただし、周囲に知られる可能性が完全にゼロではないため、カードローンのお申し込みを周囲に知られてしまうことに不安を感じる方もいるかもしれません。
カードローンのお申し込みを周囲に知られたくない場合、以下のような対処法があります。
●カードローンのお申し込み時に電話で相談する
●電話での在籍確認なしのカードローンにお申し込みする
以下では、それぞれの対処法を詳しく解説します。
カードローンのお申し込み時に電話で相談する
カードローンを取り扱う事業者では、一般的にお申し込みに関する問い合わせ窓口が設けられています。
電話での在籍確認が不安な場合は、事前に電話で問い合わせを行い、オペレータに相談することをおすすめします。
例えば、「在籍確認の電話を自分で対応するにはどうすれば良いか」「在籍確認の電話を行う時間を指定できるか」など、ご自身で電話を受けられるかどうか相談してみましょう。
電話による在籍確認なしのカードローンにお申し込みする
前述のとおり、カードローンによっては原則として在籍確認の電話を行わない場合があります。このようなカードローンにお申し込みすれば、そもそも在籍確認の電話がないため、周囲にカードローンの利用を知られる可能性が低くなります。
電話による在籍確認の有無に関しては公式サイトで確認できる場合が多いため、気になる方は事前に確認しておきましょう。
なお、申込先が決まっており、在籍確認の有無がわからない場合は、電話で在籍確認の有無を問い合わせても問題ありません。
クレディセゾンの「MONEY CARD」なら急な借り入れにも対応
クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。
対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。
● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある
新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。
詳細は公式サイトをご確認ください。
マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。
借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込による借り入れにも対応しています。
ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です(※3)。
急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。
また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。
返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、実質年率8.0％(300万円コース)または実質年率10.0％(200万円コース)で借り入れができます。
以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
| ご融資利率 (実質年率) |
15.0%(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。
学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。
シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。
(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
● 300万円コース：実質年率8.0％
● 200万円コース：実質年率10.0% |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※1) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。
実質年率300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。
申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるローンカードを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。
(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
以下で、カードローンに関するよくある質問を紹介します。カードローンのことで疑問点や不明点が残っている方は、ぜひ参考にしてください。
Q1 派遣社員の場合、勤務先は「派遣元」と「派遣先」のどちらを申告すれば良い？
派遣社員の場合、カードローンのお申し込み時は「派遣元」の会社情報を申告することが一般的です。
ただし、申込先によっては、勤務先として派遣先の申告を求められる場合があるため、事前に確認しておきましょう。
Q2 在籍確認以外で会社に電話がかかってくることはある？
一般的に、カードローンを通常どおり利用している場合、勤務先に連絡が入るケースは、多くありません。
ただし、カードローンの返済に遅れており、本人と連絡が取れない場合など、状況によっては勤務先に連絡がある可能性があるため、注意しましょう。
カードローンの審査では、返済能力の確認や申告内容に虚偽がないかを確認するために、電話での在籍確認が行われる場合があります。
電話での在籍確認の有無に関しては、申込内容や審査状況により異なるため、気になる方は事前に公式サイトや電話などで確認しておきましょう。
また、電話での在籍確認がある場合、確認が完了しなければカードローンの審査が進まない点にはご注意ください。
なお、クレディセゾンの「マネーカード」は、ONLINE即振込サービスにより、カード発行後は原則24時間、最短数十秒で口座振込による借り入れが可能です。急に現金が必要になったときに備えたい方は、詳細を公式サイトでご確認ください。
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
