カードローンで30万円を借りる場合に適用される金利
カードローンなどを利用した場合に設けられる上限金利は、借入額が多いほど低く、借入額が少ないほど高くなるのが基本です。
具体的な上限金利は、利息制限法によって以下のように定められています。
| 借入額 |
上限金利 |
| 10万円未満 |
年20.0% |
| 10万円〜100万円未満 |
年18.0% |
| 100万円以上 |
年15.0% |
上記の表にあるように、借入額が10万円〜100万円未満の場合、上限金利は年18％です。つまり、カードローンで30万円を借りる場合の上限金利は年18％となります。
なお、上記はあくまで上限金利であり、カードローンによってはより低金利で借りられる場合もあります。
例えば、クレディセゾンのカードローン「MONEY CARD」で30万円を借り入れる場合、新規の方であれば15.0％の金利が適用されます(※)。
(※)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
そもそも金利とは？
金利とは、借入額に対する利息の割合を指します。
利息とは、借主が貸主に対して支払う対価のことです。お金を借りる際に発生する手数料のようなもので、借入額や金利に応じて金額が決まります。
カードローンなどのローン商品を利用する場合、毎月の返済額には元金に加えて利息が含まれます。
利息は「利息＝借入残高 × 金利 ÷ 365日 × 利用日数」の式で計算することが可能です。借入残高や適用金利、利用日数が増えるほど支払う利息も大きくなります。
カードローンで30万円を借りる場合の返済額をシミュレーション
カードローンを利用する場合は、あらかじめ返済額をシミュレーションしておくことが大切です。毎月の返済額を把握しておけば、より無理のない資金計画を立てやすくなります。
なお、毎月の返済額は、利用するカードローンによって異なります。例えば、クレディセゾンのカードローン「MONEY CARD」で30万円を金利15.0％で借りた場合、毎月の返済額や利息は以下のようになります(※)。
| 毎月の返済額 |
12,000円 |
| 利息の総額 |
63,382円 |
| 返済回数 |
31回 |
(※)このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合がありますので、あくまでも目安としてご利用ください。
カードローンの返済負担を減らすには、利息をどれだけ抑えられるかが重要です。利息を抑える方法は以下のとおりです。
以下でカードローンの利息を抑える方法を詳しく解説します。
低金利のカードローンを利用する
カードローンの金利が高くなるほど、お支払いする利息の負担も大きくなります。できるだけ低金利のカードローンを選ぶことが、返済負担を軽くするための重要なポイントです。
実際に「利息＝借入残高 × 金利 ÷ 365日 × 利用日数」の式で計算すると、30万円を1年間借り入れた場合、年利15.0％なら利息は約45,000円、年利18.0％なら約54,000円となり、その差は9,000円に上ります。
そのため、利息の負担を抑えたい場合は、低金利で借り入れできるカードローンを利用しましょう。
一括返済や繰り上げ返済を利用する
返済期間が長くなるほど、お支払いする利息の総額は大きくなります。しかし、一括返済や繰り上げ返済を行うことで返済期間を短縮すれば、その分利息を減らすことが可能です。
実際にシミュレーションしてみましょう。
30万円を年利15.0％で借り入れた場合、1年後に完済すると利息は約45,000円かかります。
しかし、半年(180日)で完済できれば、利息は約22,000円まで減り、負担は大幅に軽くなります。
ただし、無理に一括返済や繰り上げ返済をすると手持ち資金が不足し、生活に支障が出る恐れがあります。そのため、一括返済や繰り上げ返済は、家計に余裕がある場合など、無理のない範囲で活用することが大切です。
無利息期間のサービスを利用する
カードローンによっては、初めて利用する方を対象に無利息期間(利息が0円になる期間)が設けられている場合があります。
例えば、「30日間無利息サービス」を行っているカードローンを利用する場合、借り入れから30日以内に完済すれば利息が発生しません。
ただし、サービス期間終了後は通常どおり利息がかかるので注意してください。
無利息期間のサービスがあったとしても、サービス期間終了後に適用される金利が高く、返済期間も長い場合は、最初から低金利のカードローンを利用したほうが利息の総額を抑えられる可能性があります。
そのため、契約するカードローンは無利息期間のサービスの有無だけで決めるのではなく、実際にかかる利息をシミュレーションしたうえで決めることをおすすめします。
ほかのカードローンに借り換える
利息の負担を減らすには、現在利用しているカードローンから低金利のカードローンに借り換える方法も効果的です。
借り換えとは、より低金利のローンに乗り換えることを指します。低金利のカードローンで借りたお金で現在契約中のカードローンを完済すれば、その後は低い金利が適用された状態で返済できるため、利息の負担を減らせます。
ただし、借り換える場合は新たにカードローンを契約する必要があり、カードローン会社の審査をあらためて受けなければなりません。
なお、カードローンにこだわりがないのなら、おまとめローンで借り入れをまとめる方法もあります。
おまとめローンとは、複数の借り入れをひとつのローンにまとめられる商品です。より低金利のおまとめローンに借り入れを集約すれば、利息の負担を抑えられる可能性があります。
ただし、おまとめローンはカードローンと違い、追加の借り入れができないので注意してください。
追加の借り入れを控える
カードローンの利息を抑えたい場合、返済中の追加借り入れをできるだけ控えることが重要です。
カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借りられます。しかし、返済を進めている途中で再度借り入れをすると、元金が増え、利息負担も大きくなりやすくなります。
毎月返済を続けていても、追加の借り入れを重ねると残高が減りにくくなり、完済までの期間が長引く原因にもなります。
結果的に支払う利息総額が増えてしまう可能性があるため注意しましょう。利息負担を軽減するには、現在の借入残高を減らすことに集中することが大切です。
どうしても資金が必要な場合は、本当に必要な金額かを見極めたうえで最小限の利用にとどめましょう。
カードローンの返済が遅れてしまった場合に発生するリスクは以下のとおりです。
上記のようなリスクを避けるためにも、返済に遅れないよう注意しましょう。以下でカードローンの返済が遅れた場合のリスクを詳しく紹介します。
遅延損害金が発生する
遅延損害金とは、カードローンの返済が遅れた場合に借入先から請求される損害賠償金です。
多くのカードローンでは、遅延損害金は日割りで計算され、1日ごとに加算されます。返済の遅れが長引くほど支払額も増え、家計への負担が大きくなります。
カードローンを利用できなくなる
返済が遅れると、カードローンの利用が停止される場合があります。
返済の遅れを理由にカードローンが停止された場合、ご利用可能枠が上限に達していなくても新たな借り入れをすることはできません。カードローンの利用停止を解消するには、遅れている返済分をお支払いする必要があります。
また、遅れている返済分を借入先にお支払いしても、すぐにカードローンを利用できるとは限りません。遅延分の返済後に利用再開まで数日かかるカードローンもあります。
信用情報機関に延滞の記録が残る
信用情報機関とは、ローンやクレジットカードなどの利用状況に関する「信用情報」を管理する機関のことです。審査の際には、申込者の返済能力の有無を判断するための資料として信用情報が参照されます。
信用情報には、返済を延滞した事実も記録として残ります。カードローンの延滞が信用情報に記録されている場合、今後の審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
強制退会や一括返済を求められる可能性がある
カードローンの返済遅れが続くと、利用停止だけでなく、契約そのものを強制的に解約される(強制退会になる)可能性があります。
強制退会になると、延滞の期間や状況によっては、分割で返済していた残高の一括返済を求められるケースもあります。
要求された一括返済への対応が遅れると、督促や法的手続きへ進む可能性も否定できません。
返済が難しいと感じた場合は放置せず、カードローンを扱う会社へ連絡し、今後の相談や返済の意思があることを伝えましょう。
低金利で30万円を借りるなら「マネーカード」がおすすめ
クレディセゾンが提供する「マネーカード」は、利用限度額の範囲内で何度でも借り入れ・返済が可能なリボルビング型のカードローンです。
ライフスタイルや資金ニーズに合わせて使える自由度の高さが特長で、「MONEY CARD」と「MONEY CARD GOLD」の2種類から選べます。
マネーカードの特長は以下のとおりです。
- 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
初回のご契約・利用者を対象に、ご入会日の翌月末までにお借り入れした分について、入会日から3ヵ月後のお支払日(お引落日)までにご返済いただいた分の利息をもれなくキャッシュバックします。詳細は公式サイトをご確認ください。
都市銀行・地方銀行・ゆうちょ銀行・コンビニATMなど、全国のATMで借り入れ・返済が可能です。ATM手数料は無料なため、余分な費用をかけずに利用できます。24時間対応のコンビニATMも利用でき、急な出費にも安心です。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。
- カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能（※3）
ONLINE即振込サービスのご利用で、「ローンNetアンサー（会員専用ページ）」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義の口座へ振込が可能です。
振込手数料も無料なため、急ぎの資金調達にも対応します。
マネーカードで借り入れた資金の用途は自由なため、生活費・旅行資金・医療費・冠婚葬祭などさまざまな目的に利用できます。返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。
また、ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。
- 一般的なキャッシングサービスよりも低金利で借り入れができる場合がある
「MONEY CARD GOLD」は、利用コースにより300万円コース（実質年率8.0％）または200万円コース（実質年率10.0％）で借り入れが可能です。
マネーカードは、初めての方でも安心して利用できるカードローンです。以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。
(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用（出金）の取扱時間は最長24時間、ご返済（入金）は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
MONEY CARD(マネーカード)
| カード名 |
MONEY CARD(マネーカード) |
| 最高利用可能枠 |
100万円 |
ご融資利率
(実質年率) |
15.0％(※1) |
| 申込資格 |
20歳から75歳までの安定した収入のある方(※2) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD」は、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みが可能なカードローンです（※2）。
学生や専業主婦の方は対象外となりますが、大きな借り入れを前提とせず、いざというときの選択肢として備えておきたい方に適した一枚といえます。
「MONEY CARD GOLD」と共通する基本的な利便性を備えながら、借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい設計です。
シンプルな機能のため、カードローンが初めての方でも検討しやすい点も魅力といえます。
計画的な利用から、急な医療費や生活費の補填、突発的な支出への備えとして、必要なときに必要な分だけ利用したい方に向いています。
（※1）ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
（※2）学生・専業主婦の方はお申し込みいただけません。
MONEY CARD GOLD(マネーカード ゴールド)
| カード名 |
MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド) |
| 最高利用可能枠 |
300万円 |
| ご融資利率(実質年率) |
- 300万円コース：実質年率8.0％
- 200万円コース：実質年率10.0%
|
| 申込資格 |
20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方でご連絡可能な方(※) |
| 入会金・年会費 |
無料 |
| 担保・保証人 |
不要 |
「MONEY CARD GOLD」は、ゆとりある借入枠を実現した2つの選択肢があるカードローンです。
300万円コースで実質年率8.0％、200万円コースで実質年率10.0％といった金利設定であり、通常の「MONEY CARD」と比較して利率が抑えられているため、利息負担を少なくして借り入れを検討できます。
お申し込みには「年収400万円以上」という条件がありますが、ゆとりある枠と低金利を両立したカードローンを探している方に、「MONEY CARD GOLD」は有力な選択肢となるでしょう。
(※)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。
カードローンで30万円を借りる場合の上限金利は年18％です。
ただし、あくまで上限金利であり、より低金利で30万円を借り入れできるカードローンもあります。
また、利息の負担は、低金利のカードローンを利用したり、繰り上げ返済をしたりすることで減らしやすくなります。
実際にカードローンを契約する際は、事前に返済額や利息をシミュレーションし、無理なく返済を続けられるかどうかを確認したうえで商品を選びましょう。
- ご融資額：1～300万円
- ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
- ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
- ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合 毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
- 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
- 担保・保証人：不要
株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号
お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)
(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
